פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שמנוהל על ידי חברת ביטוח, ומשלב חיסכון והשקעה. הכספים שמופקדים בפוליסה מושקעים בשוק ההון בהתאם למסלולים שונים לבחירת הלקוח - סולידיים, כללים או עם חשיפה גבוהה למניות. החוסך יכול לעבור בין מסלולים בתוך אותה חברה ללא אירוע מס, מה שמקנה גמישות גבוהה בניהול ההשקעה.

בשונה ממוצרים פנסיוניים, בפוליסת חיסכון אין מגבלת גיל למשיכה - ניתן למשוך את הכסף בכל שלב, בכפוף למס רווחי הון. עם זאת, אין הטבות מס בהפקדה כמו בקרן פנסיה או קופת גמל להשקעה. בנוסף, בניגוד לקופת גמל להשקעה - מעבר בין חברות ביטוח שונות (כלומר, בין גופים מנהלים) נחשב אירוע מס, ולכן יש לשקול את המהלך בזהירות.

לדוגמא, אדם שמעוניין לחסוך לעוד 4-5 שנים בלי להתחייב לנעילה, יכול לבחור בפוליסת חיסכון במסלול כללי ולנהל את הסיכון בעצמו לאורך הדרך.