מסלול השקעה

מסלול השקעה הוא מסלול פיננסי שמציעים גופים פיננסיים שונים, כמו בנקים, חברות ביטוח, קרנות נאמנות או בתי השקעות, המאפשר למשקיע להפקיד כספים ולהשקיע אותם במגוון נכסים לפי פרופיל סיכון מסוים. המסלול מתאפיין ברמת סיכון, תשואה צפויה, והרכב נכסי ההשקעה, והוא מתנהל בדרך כלל באופן אקטיבי או פסיבי על ידי מנהלי ההשקעות.

המשקיע בוחר מסלול השקעה בהתאם למטרותיו הפיננסיות, אופק ההשקעה, יכולת הסיכון והרצון להיות מעורב בניהול. למשל, מסלול שמרני יכיל בעיקר אג"ח ונכסים סולידיים, ואילו מסלול אגרסיבי יכלול מניות וצמיחה גבוהה עם תנודתיות גדולה יותר. המסלול מתעדכן ומשתנה עם הזמן, בהתאם לשינויים בשוק ולתנאי הכלכלה.

מסלולי ההשקעה מאפשרים לפזר סיכונים, לקבל ניהול מקצועי של הכסף, וליהנות מהטבות מסוימות או עמלות מופחתות בהשוואה לניהול עצמאי. הם מהווים פתרון מתאים בעיקר למשקיעים פרטיים שמעוניינים להשקיע בצורה נוחה ומבוקרת.

לדוגמה, לקוח בבנק יכול לבחור במסלול השקעה "מתון" שמפזר את ההון בין מניות ישראליות, אג"ח ממשלתיות ותעודות סל.