מחשבון ריבית דריבית
10,000 ₪ ועוד 1,000 ₪ בכל חודש, בתשואה של 7% בשנה, יגדלו אחרי 30 שנה לכ-1,252,000 ₪. מתוכם הפקדתם 370,000 ₪, והשאר, כ-882,000 ₪, הוא רווח מריבית דריבית.
אחרי 30 שנה, 1,000 ₪ בחודש ב-7%
1,252,000 ₪
טבלה לפי שנים
| שנה | חיסכון | הפקדתם |
|---|---|---|
| 1 | 23,150 ₪ | 22,000 ₪ |
| 2 | 37,221 ₪ | 34,000 ₪ |
| 3 | 52,277 ₪ | 46,000 ₪ |
| 4 | 68,387 ₪ | 58,000 ₪ |
| 5 | 85,624 ₪ | 70,000 ₪ |
| 6 | 104,068 ₪ | 82,000 ₪ |
| 7 | 123,803 ₪ | 94,000 ₪ |
| 8 | 144,919 ₪ | 106,000 ₪ |
| 9 | 167,514 ₪ | 118,000 ₪ |
| 10 | 191,690 ₪ | 130,000 ₪ |
| 11 | 217,559 ₪ | 142,000 ₪ |
| 12 | 245,238 ₪ | 154,000 ₪ |
| 13 | 274,855 ₪ | 166,000 ₪ |
| 14 | 306,546 ₪ | 178,000 ₪ |
| 15 | 340,454 ₪ | 190,000 ₪ |
| 16 | 376,736 ₪ | 202,000 ₪ |
| 17 | 415,558 ₪ | 214,000 ₪ |
| 18 | 457,097 ₪ | 226,000 ₪ |
| 19 | 501,544 ₪ | 238,000 ₪ |
| 20 | 549,103 ₪ | 250,000 ₪ |
| 21 | 599,990 ₪ | 262,000 ₪ |
| 22 | 654,440 ₪ | 274,000 ₪ |
| 23 | 712,701 ₪ | 286,000 ₪ |
| 24 | 775,041 ₪ | 298,000 ₪ |
| 25 | 841,744 ₪ | 310,000 ₪ |
| 26 | 913,116 ₪ | 322,000 ₪ |
| 27 | 989,484 ₪ | 334,000 ₪ |
| 28 | 1,071,199 ₪ | 346,000 ₪ |
| 29 | 1,158,633 ₪ | 358,000 ₪ |
| 30 | 1,252,187 ₪ | 370,000 ₪ |
הדוגמה, כל 5 שנים
| שנה | הפקדתם | החיסכון | הרווח |
|---|---|---|---|
| 5 | 70,000 ₪ | 86,000 ₪ | 16,000 ₪ |
| 10 | 130,000 ₪ | 192,000 ₪ | 62,000 ₪ |
| 15 | 190,000 ₪ | 340,000 ₪ | 150,000 ₪ |
| 20 | 250,000 ₪ | 549,000 ₪ | 299,000 ₪ |
| 25 | 310,000 ₪ | 842,000 ₪ | 532,000 ₪ |
| 30 | 370,000 ₪ | 1,252,000 ₪ | 882,000 ₪ |
איך המחשבון מחשב
חודש אחרי חודש: מוסיפים את ההפקדה בתחילת החודש, ואז כל הסכום מרוויח את התשואה של אותו חודש. תשואה שנתית של 7% היא בדיוק 7% בשנה. זה אותו חישוב שבאפליקציה של הבית הפיננסי.
הנוסחה
- חיסכון = חיסכון + הפקדה חודשית
- חיסכון = חיסכון × (1 + תשואה חודשית), כש-תשואה חודשית = (1 + תשואה שנתית)^(1/12) − 1
בלי הפקדות זו הנוסחה הקלאסית: סכום סופי = סכום התחלתי × (1 + תשואה שנתית) בחזקת מספר השנים.
שאלות נפוצות
מה זה ריבית דריבית?
הכסף מרוויח, ואחר כך גם הרווחים עצמם מתחילים להרוויח, כמו כדור שלג שהולך וגדל. לכן החיסכון גדל לאט בהתחלה ומהר יותר ככל שעובר הזמן: בדוגמה שלמעלה, ב-15 השנים האחרונות החיסכון גדל ביותר מפי 3.
מה ההבדל בין ריבית דריבית לריבית פשוטה?
בריבית פשוטה הרווח מחושב רק על הסכום שהפקדתם. בריבית דריבית הוא מחושב גם על הרווחים שכבר נצברו. 100,000 ₪ בתשואה של 7% בשנה יהיו אחרי 30 שנה 310,000 ₪ בריבית פשוטה, וכ-761,000 ₪ בריבית דריבית.
מה זה כלל 72?
דרך מהירה לדעת תוך כמה שנים הכסף מוכפל: מחלקים 72 בתשואה השנתית. בתשואה של 7%: 72 ÷ 7 = כ-10.3 שנים (החישוב המדויק: 10.2). הכלל מדויק בעיקר בתשואות של 6% עד 10% בשנה.
כמה צריך לחסוך בחודש כדי להגיע למיליון שקל?
מאפס, בתשואה של 7% בשנה, כ-850 ₪ בחודש במשך 30 שנה. הזמן חשוב יותר מגובה ההפקדה: בדוגמה שלמעלה, מי שחוסך 20 שנה במקום 30 יגיע לכ-549,000 ₪ בלבד.
למה מחשבונים שונים נותנים תוצאות שונות?
בגלל שתי הנחות. הראשונה: איך הופכים תשואה שנתית לחודשית. יש אתרים שמחלקים 7% ב-12, ובפועל זה יוצא יותר מ-7% בשנה. אצלנו 7% בשנה הם בדיוק 7% בשנה. בשיטת החלוקה ב-12 הדוגמה הייתה יוצאת כ-1,308,000 ₪, כ-4.5% יותר. השנייה: מתי מפקידים. אנחנו מניחים הפקדה בתחילת כל חודש, כמו הוראת קבע ב-1 לחודש. מחשבון שמניח הפקדה בסוף החודש ייתן מעט פחות.
האם התוצאה כוללת דמי ניהול, מס ואינפלציה?
לא, התוצאה היא לפני כל אלה. דמי ניהול של 1% בשנה מהצבירה היו מורידים את הדוגמה לכ-1,024,000 ₪. מס: כשמוכרים, משלמים 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי, כלומר על החלק של הרווח שמעבר לעליית המחירים. אינפלציה: אם המחירים יעלו ב-2% בשנה (יעד בנק ישראל הוא 1% עד 3%), 1,252,000 ₪ בעוד 30 שנה יהיו שווים כ-691,000 ₪ במחירים של היום.
איזו תשואה שנתית להכניס למחשבון?
אף אחד לא יודע מה תהיה התשואה, והיא משתנה משנה לשנה ויכולה להיות גם שלילית. לשם השוואה: מדד S&P 500 (500 החברות הגדולות בארה"ב), כולל דיבידנדים, הניב מ-1928 עד 2026 כ-10% בשנה נומינלי וכ-7% ריאלי. נומינלי הוא כמה שקלים יהיו לכם; ריאלי הוא כמה הם שווים במחירים של היום. מה שהיה בעבר לא מבטיח את העתיד.
מקורות רשמיים
להעמקה
מונחים במילון
מאמרים
מחשבונים נוספים
הערכה בלבד, נכונה לאוקטובר 2026, ואינה ייעוץ השקעות, פנסיוני או מס.