לוח סילוקין

לוח סילוקין הוא טבלה שמפרטת את כל התשלומים בהלוואה או במשכנתא, לאורך כל תקופת ההחזר, בצורה ברורה ומסודרת. הטבלה מראה בכל חודש או בכל תקופה כמה מתוך ההחזר החודשי הולך להחזרת הקרן (הסכום המקורי של ההלוואה) וכמה הולך לתשלום הריבית. בנוסף, לוח סילוקין כולל את יתרת ההלוואה שנותרה בכל נקודת זמן, כך שהלווה יכול לעקוב אחרי קצב ההפחתה של החוב.

לוח סילוקין מאפשר שקיפות מלאה, גם ללווה וגם למלווה, ומסייע להבין מראש את הנטל החודשי ואת הסכום הסופי שיש להחזיר. הוא גם עוזר לבדוק אפשרות של פירעון מוקדם או שינוי תנאים, כי ניתן לראות בדיוק כמה חוב נשאר לפרוע ובאיזה שלב. קיימים סוגים שונים של לוחות סילוקין, למשל לוח שפיצר שבו התשלום החודשי קבוע, או לוח קרן שווה שבו סכום הקרן קבוע והריבית יורדת בהדרגה.

בנקים מחויבים להציג לוח סילוקין בעת חתימה על הלוואה, כדי שלקוח יבין בצורה פשוטה וברורה איך תיראה ההתחייבות שלו. זה כלי חשוב מאוד בתכנון כלכלי אישי, במיוחד בהלוואות ארוכות כמו משכנתא, שמלוות את הלווה לאורך שנים רבות.

לדוגמה, משכנתא של 800,000 שקלים ל-20 שנה תגיע עם לוח סילוקין שמראה חודש אחרי חודש את ההפרדה בין הקרן לריבית, ואת יתרת ההלוואה שתצטמצם לאורך התקופה.