הלוואת Recourse

הלוואת Recourse היא הלוואה שבה הלווה נותן לבנק או למלווה זכות משפטית לתבוע אותו באופן אישי במקרה שבו הנכס המשועבד לא מספיק לכיסוי החוב. כלומר אם הלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה והמימוש של הנכס (כמו בית או רכב) לא מכסה את כל יתרת החוב, המלווה רשאי להמשיך ולגבות את ההפרש מחשבונות הבנק, נכסים אחרים או משכורת של הלווה.

הלוואות Recourse מקובלות מאוד בישראל, בניגוד לארה"ב שבה יש מדינות המתירות "הלוואות ללא זכות חזרה" (Non-Recourse), שם הבנק יכול לקחת רק את הנכס המשועבד אך לא לרדוף אחרי נכסים נוספים של הלווה. בישראל ברוב המקרים אם הלווה לא מחזיר, הבנק יכול לממש את שאר נכסיו עד לסגירת החוב במלואו.

היתרון של הלוואת Recourse עבור הבנק הוא רמת ביטחון גבוהה יותר, ולכן התנאים שלה לרוב זולים יותר מבחינת ריבית. עבור הלווה, המשמעות היא אחריות רחבה מאוד, ומחייבת תכנון זהיר, כדי לא להיחשף לאובדן נכסים נוספים מעבר לשיעבוד הראשי.

לדוגמה, מי שלקח משכנתא בישראל לרכישת דירה, והוא לא עומד בתשלומים, הבנק יכול למכור את הדירה ואם הכסף לא מספיק, גם להגיש תביעה אישית על יתרת החוב.