ריבית חובה

איך זה עובד

הבנק מאשר לכם מסגרת אשראי, למשל 5,000 ש"ח: זה המינוס המותר. כל עוד אתם בתוך המסגרת, משלמים ריבית חובה בשיעור שסוכם. פריים הוא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, ולכן כשבנק ישראל מעלה או מוריד ריבית, גם ריבית החובה משתנה. מעבר למסגרת זו כבר חריגה: הבנק רשאי לסרב לחיובים, והם יחזרו כ"החזר חיוב אכ"מ" עם עמלה.

דוגמה בשקלים

החשבון היה במינוס 5,000 ש"ח במשך 30 יום, וריבית החובה שלכם היא 10% בשנה (מספר לדוגמה). הריבית לחודש הזה: 5,000 כפול 10%, חלקי 365, כפול 30, כלומר כ-41 ש"ח. מי שחי במינוס כזה כל השנה משלם כ-500 ש"ח בשנה רק על ריבית. אם התוספת על הפריים שלכם גבוהה, המספר עולה בהתאם.

מתי זה חשוב

ריבית חובה היא בדרך כלל דרך יקרה ללוות לאורך זמן. מי שנמצא במינוס קבוע, ובמקביל מחזיק חיסכון בפיקדון או בקרן כספית, משלם לבנק יותר ממה שהוא מרוויח מהחיסכון.

מה לעשות

בדקו בדף החשבון או באפליקציה מה שיעור ריבית החובה שלכם ומה התוספת על הפריים. בקשו מהבנק להוריד את התוספת, במיוחד אם יש לכם משכורת קבועה. אם המינוס קבוע, השוו מול הלוואה לסגירת המינוס, ובדקו את הריבית האפקטיבית שלה. ואם יש לכם חיסכון נזיל, שקלו להשתמש בחלק ממנו כדי לסגור את המינוס.