קצבה חודשית

קצבה חודשית היא סכום כסף שמשולם לחוסך באופן קבוע בכל חודש, לרוב לאחר גיל פרישה, ונועדה לשמש כתחליף להכנסה מעבודה. הקצבה מגיעה מתכניות פנסיוניות כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, והיא מאפשרת לחוסך לשמור על רמת חיים מסוימת גם לאחר שיצא לגמלאות.

גובה הקצבה תלוי בגורמים כמו סכום ההפקדות לאורך השנים, גיל הפרישה, תשואות ההשקעה ודמי הניהול. לדוגמה, אדם שחסך במשך שלושים שנה בקרן פנסיה והפריש 2,000 ש"ח בחודש - צפוי לקבל קצבה חודשית שיכולה לנוע בין 5,000 ל־8,000 ש"ח בחודש (בהתאם לנתוני התשואה ודמי הניהול בפועל).

הקצבה נהנית מהטבות מס מסוימות, בעיקר כאשר נמשכת כחוק לאחר גיל הפרישה, ולעיתים ניתן לקבל פטור מלא או חלקי ממס על חלק מהסכום. היא נחשבת לרכיב קריטי בתכנון הפיננסי של גיל הפרישה, וחשוב לעקוב אחרי גובהה לאורך השנים.