משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה היא סוג מיוחד של הלוואה, המיועדת בעיקר לגילאי פרישה (בדרך כלל מגיל 60 ומעלה), שבה בעל הבית מקבל כסף מהבנק כנגד הנכס שלו, מבלי שהוא צריך להחזיר את ההלוואה מדי חודש כמו במשכנתא רגילה.

במקום לשלם החזרים חודשיים, ההחזר נדחה - ההלוואה נסגרת בדרך כלל רק כאשר בעל הבית מוכר את הדירה או עובר לבית אבות, או כשנפטר והיורשים מחליטים למכור את הנכס. אז הבנק מקבל חזרה את הקרן + הריבית שנצברה.

נקח דוגמה פשוטה:

נניח שמישהו בן 70 מחזיק דירה ששווה 2 מיליון ₪. הבנק נותן לו הלוואה של 500 אלף ₪ כמשכנתא הפוכה. במשך 10 שנים הוא לא משלם כלום. כשהוא נפטר והדירה נמכרת:

• הבנק מקבל את הקרן והריבית (נניח 700 אלף ₪ בסך הכול).

• שאר הכסף מהמכירה עובר ליורשים.