ותק הלוואה

המושג ותק הלוואה הוא משך הזמן שחולף ממועד העמדת ההלוואה ועד לנקודת הזמן הנוכחית, או לחילופין סך תקופת ההחזר שנקבעה בחוזה (בהתאם להקשר). בשטח, המודל משמש כפרמטר מרכזי בהערכת פרופיל הסיכון של הלווה: ככל שלוותה הלוואה זמן רב יותר והלווה עמד בכל התשלומים כסדרם, כך ה"ותק" שלה נחשב לחיובי יותר, שכן הוא מעיד על משמעת תזרימית ויציבות פיננסית. עבור בנקים וגופי אשראי, ותק ההלוואה קריטי בעת בקשה למחזור משכנתא, איחוד הלוואות או הגדלת מסגרת, ועבור הלווה, ככל שתקופת ההלוואה מתקדמת, חלק גדול יותר מהתשלום החודשי מוקדש להחזר הקרן ופחות לכיסוי הריבית (לפי לוח סילוקין מסוג שפיצר).
לדוגמה, אדם שנטל משכנתא ל-20 שנה ומשלם אותה כסדרה כבר 7 שנים, צבר ותק הלוואה משמעותי, כשהוא יפנה לבנק כדי לבצע מחזור משכנתא ולהשיג ריבית נמוכה יותר, הבנק יראה בו לווה בעל סיכון נמוך בהרבה בהשוואה ללווה שנטל הלוואה לפני כחצי שנה בלבד.