כשהשכר נכנס אבל הפנסיה תקועה, עשרות אלפי עובדים מגלים שאין להם כיסוי ביטוחי בכלל
13.7.2025
בקצרה
- מערכות שכר לקויות גרמו לכך שעשרות אלפי עובדים חדשים לא צורפו לקרנות הפנסיה שלהם, מצב שמוביל לאובדן חיסכון פנסיוני חודשי ולאובדן כיסוי ביטוחי קריטי במקרה של אובדן כושר עבודה או מוות, מה שמותיר אותם חשופים כלכלית.
- מנגנון החלוקה החדש של קרנות ברירת המחדל, שנועד ליצור תחרות והוזלת דמי ניהול, נתקל בקשיים טכניים ובירוקרטיים, כאשר מעסיקים וחברות שכר לא הסתגלו לשינוי בזמן, דבר שמעכב את ההצטרפות של עובדים לקרנות ופוגע בזכויותיהם.
- למעלה מ-20,000 עובדים לא שויכו לקרנות הפנסיה שלהם, כאשר חברות השכר, המעסיקים והגופים המוסדיים מטילים אחריות זה על זה, מצב שמעכב פתרון ומגביר את הסיכון הכלכלי לעובדים שאינם מודעים להיעדר הכיסוי הביטוחי שלהם.
- עובדים ומעסיקים צריכים לנקוט משנה זהירות ולבדוק את תקינות ההצטרפות לקרן הפנסיה, לוודא שההפקדות מתבצעות כראוי ושהכיסוי הביטוחי בתוקף, שכן היעדר מעקב עלול להוביל לחשיפה כלכלית משמעותית במקרה של אירוע בלתי צפוי.
בשנים האחרונות אני מדבר הרבה על פנסיה. לא רק על החיסכון עצמו, אלא גם על מה שמסביב, הפנסיה המקיפה, הפנסיה המשלימה, הביטוחים שנלווים לקרן כמו אובדן כושר עבודה וביטוח שארים. כל אחד מהם הוא רכיב שקט שמשתלב לנו בתלוש. אבל היום, אחרי שנים של דיבור על מה שצריך להיות, מתברר שיש משהו שלא קורה בפועל. יש עובדים שמשלמים שכר, נכנסים למקום עבודה, אבל הקרן שלהם... לא נפתחת בכלל.
זה אולי נשמע כמו טעות קטנה, אבל המשמעות שלה עצומה. לפי מה שנחשף לאחרונה, עשרות אלפי עובדים חדשים לא צורפו לקרנות הפנסיה בגלל שיבוש טכני במערכות השכר. בעיקר מדובר בעובדים שצורפו לקרנות ברירת המחדל, אלו שהמדינה בחרה להוזלת דמי הניהול ולמען תחרות בין הגופים. אלא שבחודשים האחרונים, עם כניסת מנגנון צירוף חדש שהרשות קבעה, מערכות רבות לא הצליחו להתעדכן, והעובדים פשוט נתקעו באמצע, בלי שיוך, בלי חיסכון ובלי ביטוח.
התקלה נולדה מתוך כוונה טובה. במכרז האחרון לקרנות ברירת המחדל נבחרו ארבע קרנות: ״מיטב״, "אלטשולר שחם", ״מור״ ו״אינפיניטי״. כדי שלא תהיה העדפה אוטומטית לוותיקות, נקבע מנגנון חדש, חלוקה לפי ספרת הביקורת של תעודת הזהות. מטרת המהלך הייתה לייצר חלוקה שוויונית בין הגופים, בלי הטיה של מעסיקים לגוף מוכר יותר. אלא שכמו שקורה לא פעם, הרעיון עבד טוב על הנייר, אבל בשטח הרבה מערכות שכר לא יישמו את זה בזמן. גם המעסיקים, שהיו אמורים להפנים את השינוי, המשיכו לשלוח עובדים לפי הרגלים ישנים.
המשמעות בשטח חריפה הרבה יותר משנדמה. כי קרן פנסיה היא לא רק מקום להפקיד בו כסף לגיל פרישה, היא גם פוליסת ביטוח. אם עובד נפגע, חולה או חלילה נפטר, הקרן אמורה להפעיל כיסוי ביטוחי שמעניק קצבה. אבל ברגע שהוא לא משויך, אין לו גם את זה. מדובר בעשרות שקלים בחודש שלכאורה "נעלמים", אבל בפועל מדובר בכסף שמכסה סיכון של מאות אלפי שקלים בעת צרה. כלומר, כל דחייה כזו, היא לא רק בעיה טכנית, אלא חור אמיתי בהגנה הכלכלית של העובד.
במיטב לבדה נדחו כ־6,500 הצטרפויות, ובכלל השוק המספר עומד כבר על כ־20 אלף מקרים. ובמקום שכל צד ייקח אחריות, החברות מטילות אשמה אחת על השנייה. חברות השכר אומרות שהבעיה אצל המעסיקים, המעסיקים טוענים שהמערכות לא מוכנות, והגופים המוסדיים מצדם פונים לרשות שוק ההון. הרשות בתגובה אמרה שהיא עוקבת אחרי המצב ותפעל אם יהיה צורך, אבל בינתיים אין פתרון מהיר באופק.
אמיר אייל, מנכ"ל קרן אינפיניטי, טוען כי חלק מהבעיות נובעות גם ממנהלי הסדרים שמנסים לעקוף את ההוראות, או לחילופין מתקלות תוכנה שעדיין לא עודכנו לפי הרפורמה. יש גם מי שטוען שחלק מחברות השכר פשוט לא נערכו כראוי, למרות שהייתה חצי שנה של הסתגלות. והנה, יוני, שהיה אמור להיות חודש הרצה, כבר הניב עשרות אלפי דחיות. וזו עוד תקופה שבה יש פחות גיוסים בגלל מצב הביטחוני, כלומר ייתכן שחודש יולי יהיה אף חמור יותר.
אם אתם עובדים חדשים, או מעסיקים שמתחילים קליטה של עובדים, זה הזמן לבדוק שהכול מתבצע כמו שצריך. ברגע שהעובד לא משויך לקרן, הוא לא רק מאבד חודש חיסכון, אלא מסתובב בעולם בלי כיסוי ביטוחי. זה לא עניין בירוקרטי, זה שקט נפשי. וזה לא שאלה של מתי תצטרפו, אלא של מה יקרה אם משהו יקרה עד אז.
הטכנולוגיה לא תמיד מסתדרת עם הרגולציה, והכוונות הטובות של רשות שוק ההון עדיין לא מתורגמות למערכות שעובדות כמו שצריך. אבל עד שכולם יישרו קו, האחריות היא גם אצלכם. שימו לב לדוחות, תשאלו את מנהל החשבונות, תבדקו אם התחלתם לצבור ותק. כי כשמשהו כל כך בסיסי כמו ביטוח ופנסיה נתקע, צריך שמישהו יבחין בזה בזמן.
אם יש משהו שלמדנו מהשנים האחרונות, זה שדברים נראים תקינים, עד הרגע שבו צריך אותם. אז אל תחכו להפתעה. תבדקו עכשיו.