איחוד עסקאות (בפיקדון ריבית יומית)

איחוד עסקאות הוא מונח פיננסי שמתייחס לתהליך שבו הבנק מאחד את כל יתרות הזכות בחשבון העו"ש של הלקוח בסוף יום עסקים אחד. במקום שכל עסקה בודדת תצבור ריבית בנפרד, המערכת הבנקאית מחברת את כל הסכומים יחד, והסכום המאוחד הוא זה שמקבל ריבית על בסיס יומי. מטרת התהליך היא לאפשר ללקוח ליהנות מהטבות של פיקדון בריבית יומית, המציע לעיתים קרובות ריבית גבוהה יותר ככל שהיתרה גדולה יותר. כך, גם אם היו בחשבון מספר הפקדות קטנות לאורך היום, הן מצטברות יחד וזוכות לריבית על הסכום הכולל, מה שמגדיל את הרווח עבור הלקוח.

תהליך זה רלוונטי במיוחד בחשבונות עובר ושב (עו"ש) המשלבים פיקדון יומי, שם הריבית מחושבת באופן דיפרנציאלי בהתאם לגובה היתרה היומית. איחוד העסקאות מבטיח שכלל ההפקדות ינוצלו בצורה המיטבית לטובת הלקוח, מבלי שיצטרך לבצע פעולות מיוחדות.

לדוגמא:

נניח שחשבון העו"ש מציע ריבית של 0.5% עד יתרה יומית של 50,000 ש"ח, וריבית של 1% על יתרות מעל 50,000 ש"ח.

לקוח מפקיד במהלך יום אחד שני סכומים: 20,000 ש"ח ו-40,000 ש"ח.

בזכות איחוד עסקאות, הבנק מחשב את היתרה הכוללת בסוף היום: 20,000 + 40,000 = 60,000 ש"ח. מאחר שהסכום המאוחד עובר את ה-50,000 ש"ח, הוא זוכה לריבית הגבוהה יותר של 1% על כל הסכום.