אותם 57 שקלים, עתיד שונה לגמרי, כך תבחרו לילד שלכם חיסכון שלא יאכזב

מאז שהמדינה השיקה את "חיסכון לכל ילד", רוב ההורים לא שאלו יותר מדי שאלות. הביטוח הלאומי מפקיד כל חודש 57 שקלים, אפשר להוסיף עוד 57, והכל נשמר או בקופת גמל או בבנק. אבל עכשיו, כשיש כבר שמונה שנות ביצועים אמיתיים, המספרים לא משאירים מקום לספק. 

ההבדלים בין המסלולים הם עצומים, גם אם ההפקדה החודשית נשארת זהה.
למשל, ילד שנמצא במסלול הבנקאי בריבית של 4% צפוי להגיע לגיל 18 עם סכום של כ16 אלף שקל, לעומת ילד שנמצא במסלול סיכון מוגבר בקופת גמל שיכול להגיע ל33 אלף שקל, פי שניים. אם ההורים מוסיפים את ההפקדה הכפולה לאורך התקופה, הפער צומח אפילו ל65 אלף שקל כמעט פי שתיים מהמסלול הסולידי בבנק. והמספרים האלו לא תיאורטיים.
אינפיניטי, למשל, הציגה תשואה של מעל 140% במסלול סיכון גבוה, לעומת 93% בלבד אצל אלטשולר שחם באותו מסלול. במסלולים הבנקאיים, הריבית נעה בין 2% ל־4.2% בלבד, ולעיתים אפילו נמוכה מזה, כמו בבנק יהב.

קרדיט: כלכליסט

אבל זה לא נגמר רק בתשואה.
חשוב להבין את ההשלכות הכלכליות הרחבות. מסלולים כמו "הלכה" ו"שריעה", שנועדו לאפשר השתתפות של כלל האוכלוסייה בהתאם לאמונתה, הניבו תשואות נמוכות במיוחד, לפעמים אפילו נמוכות מהבנקים והציפייה שהם ייצרו שוויון דווקא התהפכה על עצמה. במקום לצמצם פערים, המסלולים האלו עלולים לשמר אותם. וכאן בדיוק נכנס הצורך בהבנה פיננסית פשוטה. גם אם הילד מקבל את אותם 57 שקלים כמו כולם, הדרך שבה ההורים משקיעים אותם תקבע אם הוא יתחיל את חייו עם אופק או רק עם כמה אלפי שקלים בבנק.

השנה נכנס לתוקף שינוי משמעותי.
מי שחסך עד עכשיו בבנק יכול סוף סוף לעבור לקופת גמל, ולקבל גישה למסלולים שמניבים תשואות גבוהות יותר. זה הזמן לבחון מחדש את ההחלטות, ולעשות חישוב מסלול מחדש. אני גם מצרף לכם כתבה שלי בווינט שתעשה לכם סדר איך בדיוק עובד ״חיסכון לכל ילד״
הכי חשוב להבין, זו לא החלטה טכנית. זו החלטה שמשפיעה ישירות על נקודת הפתיחה של הילד שלכם, בלימודים, בדיור, ובעצמאות הכלכלית. אותה הפקדה, אותה תוכנית, אבל תוצאה שונה לגמרי.

לסיכום
בסוף, זאת לא רק שאלה של תשואה, אלא של מודעות. מי שבוחר היום במסלול חכם, פשוט נותן לילד שלו יתרון. ואם יש מסקנה אחת ברורה מהנתונים של השנים האחרונות, היא שההבדל בין 4% ל־9% יכול לשנות חיים. אז לא חייבים להיות מומחים, אבל כן צריך לדעת לשאול את השאלה הנכונה. ״איפה הכי כדאי שהכסף של הילד שלי יגדל״.